Su protección es única. En lugar de ofrecerle una póliza genérica, mi trabajo como su experto es analizar sus objetivos de herencia, sus necesidades de ahorro y su presupuesto para diseñar una estrategia utilizando la fortaleza de la aseguradora que mejor se ajuste a su futuro:
«Cada etapa de la vida (ser padre, comprar una casa, jubilarse) requiere un blindaje financiero diferente. Ya sea que busque proteger a su familia con una Póliza Temporal, garantizar la educación con un Plan Educativo, o blindar su vejez con un PPR, existe una solución a la medida. Permítame ayudarle a elegir la herramienta perfecta para alcanzar su próxima meta.»
Los planes de vida se agrupan en dos categorías principales: Protección pura y Protección con Ahorro.
1. Planes de Protección Pura (Enfoque en el Riesgo)
Estos planes están diseñados para cubrir el riesgo de fallecimiento o invalidez por un periodo específico o de por vida, a cambio de la prima más baja posible.
Tipo de Plan Objetivo Principal ¿Para quién es ideal? Vida Temporal Ofrecer una alta suma asegurada a bajo costo por un periodo limitado (ej. 10, 15, 20 años). Si el asegurado vive al término, la póliza finaliza sin valor de rescate. Personas con deudas temporales (hipotecas, préstamos) o padres con hijos pequeños que necesitan máxima cobertura por un tiempo definido. Vida Ordinaria (Vida Entera) Ofrecer protección durante toda la vida (hasta los 99 o 100 años), con primas fijas. Individuos que buscan blindar el patrimonio de su familia o dejar un fondo de herencia garantizado.
2. Planes de Protección con Ahorro (Enfoque en Metas)
Estos planes combinan la protección contra el fallecimiento con una cuenta de ahorro o inversión, garantizando que el dinero regrese al contratante si sobrevive al plazo.
| Tipo de Plan | Objetivo Principal | ¿Para quién es ideal? |
| Dotales | Ahorro garantizado a un plazo fijo (Dote). Si el asegurado vive al término del plazo, recibe la suma asegurada contratada; si fallece antes, los beneficiarios reciben la suma inmediatamente. | Personas que buscan metas de ahorro a mediano plazo (10-20 años), como la compra de un bien o un viaje. |
| Plan Educativo | Garantizar el capital para la educación universitaria de los hijos, sin importar lo que suceda con el asegurado. Suele ser un Dotal con un plazo específico. | Padres que desean blindar la educación y asegurar un capital disponible cuando el hijo cumpla 18 años. |
| Plan para el Retiro (PPR) | Acumular capital a largo plazo para la vejez, con atractivos beneficios y deducciones fiscales (Art. 151 LISR en México). | Cualquier persona que quiera complementar su pensión o jubilación de manera disciplinada y fiscalmente eficiente. |
| Vida Mujer | Ofrecer la protección tradicional de vida, añadiendo coberturas y beneficios específicos para padecimientos que afectan a la mujer (cáncer femenino, embarazo, etc.). | Mujeres que buscan protección integral, planes de ahorro flexibles y coberturas exclusivas para su salud. |
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¿Prefiere la protección más completa con un enfoque en invalidez y enfermedades?
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